<h1>Näin teet budjetin ja pysyt siinä</h1><p>Luomalla kuukausibudjetin ja pysymällä siinä, voit säästää paljon rahaa samalla kun saat paremman otteen henkilökohtaisesta taloudestasi. Kun sinulla on selkeä ote tuloista ja menoista on myös helpompaa suunnitella tulevia ostoksia ja laatia toimiva säästösuunnitelma tulevaisuudelle.</p><p>Budjetin tekeminen on helppoa ja kestää harvoin tuntia pidempään. Budjetissa pysyminen on usein haastavampaa. Tässä artikkelissa annamme vinkkejä kuukausibudjetin laatimiseen ja budjetissa pysymiseen.</p><h2>Mikä on kuukausibudjetti?</h2><p>Kuukausibudjetti on <strong>laskelma kuukausittaisista tuloista ja menoista</strong>. Budjetti huomioi sekä tulosi - esimerkiksi palkka ja etuudet - sekä kiinteät ja muuttuvat kulusi.</p><p><em>Kiinteät kulut</em> ovat pakolliset, kuukausittaisesti toistuvat kulut. Esimerkkejä kiinteistä kuluista ovat asumiskulut kuten vuokra tai asuntolainan lyhentäminen, vakuutukset, internet- ja puhelinyhteydet ja ruokaostokset.<em>Muuttuvat kulut</em> ovat eri suuruisia eri kuukausina ja näihin usein on helpompi vaikuttaa. Esimerkkejä muutuvista kuluista on shoppailu, ravintolakäynnit ja muu hemmottelu.</p><p>Kuukausibudjetin tarkoituksena on laskea <b>käytettävissä olevat tulot</b>, eli se raha mikä jää tuloistasi jäljelle sen jälkeen että olet huomioinut kaikki kiinteät (pakolliset) kulut. Kun käytettävissä olevat tulot ovat tiedossasi, voit alkaa suunnittelemaan miten paljon voit käyttää rahaa muuttuviin kuluihin kuten ostoksiin tai hemmotteluun kuukausittain. Suunnitelmaan kannattaa sisällyttää myös kuukausittainen säästäminen.</p><p>Kuukausibudjetti on toisin sanoin työkalu joka auttaa sinua pitämään huolta taloudestasi. Kun kirjaat talouteesi kuuluvat asiat paperille tai tietokoneen asiakirjaan saat selkeämmän kuvan taloudellisista olosuhteistasi samalla kun voit löytää arjen säästämisen kohteita.</p><h2>Näin suunnittelet kuukausibudjetin</h2><p>Jos et ole koskaan ennen suunnitellut budjettia voi olla vaikea tietää mistä aloittaa. Me annamme sinulle helpot ohjeet kestävän kuukausibudjetin rakentamiseen.</p><h3>1. Kerää kaikki tulot ja menot</h3><p>Ensimmäinen askel on tulojen ja menojen kirjaaminen paperille tai valitsemaasi asiakirjaan. Jaa kirjaukset kolmeen osaan: <em>tulot</em>, <em>kiinteät kulut</em> ja <em>muuttuvat kulut</em>.</p><ul><li><b>Tulot</b>, eli palkka, työttömuustuki, opintoraha, sairaspäiväraha, eläke ja muunlainen ansiotulo.</li><li><b>Kiinteät kulut</b>, eli vuokra, lainanlyhennys ja muut kuukausittain toistuvat kulut.</li><li><b>Muuttuvat kulut</b>, eli ruokaostokset, shoppailu, hemmottelu ja muut vaihtelevat kulut.</li></ul><h3>2. Valitse sopiva rahoitussuunnitelma</h3><p>Budjetin pohja on kuukausittaiset tulosi. Kun olet kirjannut tulot, mieti mitä rahoitussuunnitelma haluat käyttää. Tavallisin on niin sanottu 50/30/20-sääntö.</p><p><b>50/30/20-sääntö</b> tarkoittaa että jaat budjettisi kolmeen osaan: 50 prosenttia menee kiinteisiin kuluihin, 30 prosenttia muuttuviin kuluihin ja 20 prosenttia säästämiseen ta sijoittamiseen.</p><p>Jos kiinteät kulut ovat yli 50 prosenttia tuloistasi, voit käyttää esimerkiksi seuraavaa menetelmää:</p><ol><li>Vähennä tuloistasi kaikki kiinteät ja pakolliset kulut.</li><li>Laita jäljelle jäävästä summasta puolet säästämiseen tai sijoittamiseen.</li><li>Se mitä jää jäljelle voit vapaasti käyttää muuttuviin kuluihin kuten hemmotteluun</li></ol><h3>3. Löydä säästämisen kohteita</h3><p>Kun tulot ja menot ovat mustaa valkoisella, on aika katsoa säästömahdollisuuksia. Aloita tunnistamalla kaikki sovellukset ja palvelut joista maksat kuukausittain. Käytätkö kaikkia säännöllisesti? Tarvitsetko niitä arkeesi? Mikäli vastauksesi on "ei" tai "en ihan varma", pysätä kulut, ainakin kuukaudeksi. Moni sovellus tai palvelu maksaa 5-10 euroa kuussa. Kertakuluna se ei välttämättä tunnu paljolta, mutta jos kuluja on esimerkiksi kolme, puhutaan <b>vuosittain 180-360 euron</b>kulusta - tai mahdollisesta säästöstä - sinä päätät. Mieti, mitä sinä haluat tehdä tällä rahalla?</p><p>Toinen säästämisen kohde on lainat. Onko sinulla lainoja monesta eri yhtiöstä? Säästä kustannuksia ja helpota oman talouden hallintaa maksamalla pois pienimmät lainat ja keskittämällä lyhennykset muutamaan lainaan tai luottotiliin.</p><h3>Päivitä budjettisi</h3><p>Kun olet pienentänyt tai kokonaan poistanut jonkin kuluerän on tärkeätä että päivität sen budjettiin. Tee samoin myös jos tulosi muuttuu. Näin seuraat jatkuvasi oman taloutesi muuttumista ja tulet sitä kautta saamaan myös motivaatiota jatkamaan.</p><h2>5 vinkkiä budjetissa pysymiseen</h2><p>Budjetissa pysymiseen on monenlaisia keinoja. Käytä näitä vinkkejä etenkin jos budjetin seuraaminen tuntuu vaikealta tai huomaat lipsuvasi oista päätöksistäsi.</p><dl><dt>1. Käytä älysovellusta</dt><dd>Nykypäivänä budjetointia helpottaa huomattavasti pankkien ja muiden rahoitusalan innovaattoreiden kehittämät sovellukset. Lataa älypuhelimeesi esimerkiksi oman pankkisi lompakko-sovellus.</dd><dt>2. Haasta itsesi...</dt><dd>...näin pidät itsesi ajan hermoilla! Valitse haaste jonka tiedät voivasi saavutta ja joka antaa hymyn kasvoillesi. Esimerkiksi vanhojen tavaroiden myyminen kirpputorilla antaa lisätulon lisäksi myös lisätilaa kaappiin.</dd><dt>3. Palkitse itsesi</dt><dd>Hyvän työn jälkeen palkkio tuntuu makoisalta. Valitse itsellesi hemmottelunkohde joka toteutuu kun olet pysynyt budjetissa!</dd><dt>4. Sijoita</dt><dd>Koska pankkien säästötilien korot ovat matalia, voi olla hyvä idea sijoittaa osa säästäistäsi rahoista. Näin voit nähdä rahasi kasvavan ja saada lisämotivaatiota jatkamaan. Sijoita kuitenkin vain se raha jota et tarvitse arjessa, sillä sijoittamisessa on aina omat riskinsä.</dd><dt>5. Anna itsellesi aikaa</dt><dd>Budjetin hallitsemisessa menee aikaa. Hyväksy että matkassa on aina mutkia ja yrittäminen palkitaan.</dd></dl><p>Onnea matkaan!</p>